Confira abaixo as informações completas:
Mitos
1. Colocar CPF na nota fiscal aumenta a pontuação
Pedir a inclusão do CPF na nota fiscal de produtos e serviços não aumenta o score de crédito. Esse dado não é utilizado pelos bureaus de crédito para o cálculo da pontuação.
2. O score aumenta logo após pagar a dívida
Pagar e regularizar dívidas ajudam a aumentar a pontuação do currículo financeiro mas, segundo a Serasa, leva um tempo para que o score seja alterado. O bureau de crédito diz que, o quanto antes se quitar as dívidas e limpar o nome, melhor para a pontuação.
3. O score leva em consideração todo meu histórico financeiro
O score financeiro leva em conta o histórico atual dos consumidores. O Código de Defesa do Consumidor normatiza a prescrição de dívidas cinco anos após a data de vencimento. Portanto, os débitos com mais de cinco anos não entram no cálculo do score de crédito.
4. O score de crédito só usa dados negativos
De acordo com a Serasa, o cálculo do score de crédito utiliza informações negativas, positivas, dados cadastrais e comportamentais para compor a pontuação.
5. Só há uma maneira de se calcular o score
Cada bureau de crédito possui sua forma de calcular a pontuação de crédito. As informações para compor o score de cada instituição são diferentes. O ideal é manter sempre os dados atualizados.
6. Ter renda mais alta aumenta o score
O score de crédito leva em conta os hábitos financeiros do consumidor, o pagamento das contas em dia e o endividamento. Portanto, o valor do seu salário não afeta diretamente a pontuação.
7. Consultas frequentes ao CPF diminuem a pontuação do Score
Não é verdade que as consultas frequentes ao CPF diminuem a pontuação do score. A pontuação pode ser checada por empresas que contratam os serviços de consulta do bureau de crédito.
8. Nome limpo garante score alto
Como a pontuação é uma soma das ações financeiras todo o histórico tem influência. Ter o nome limpo hoje ajuda, mas inadimplências em períodos anteriores podem prejudicar a pontuação.
# Verdades
1. Consigo financiamento mesmo tendo score baixo
Apesar de consultarem as pontuações elaboradas pelos bureaus de crédito, cabe às empresas a decisão de conceder ou não o crédito solicitado ao consumidor. Portanto, é possível sim obter financiamento apesar do score baixo, sob condições e juros, talvez, não muito favoráveis.
2. Consultar o score de crédito é grátis
O score de crédito pode ser consultado nos sites dos bureaus de crédito gratuitamente, sem que o consumidor precise sair de casa. O da Serasa está disponível em serasa.com.br/score.
3. O score de crédito é uma ferramenta reconhecida
As pontuações de crédito são utilizadas em diversos países há mais de 100 anos. A adoção do score tornou a pontuação acessível para o consumidor, que pode se beneficiar com a oferta mais justa de juros para os empréstimos e financiamentos.
4. A pontuação não é aberta para a qualquer pessoa
Além do consumidor, só quem tem acesso ao score são os bureaus e empresas de análise de crédito e tomada de decisão sobre negócios. Outros consumidores não têm acesso ao seu score de crédito.
5. Paguei minhas dívidas. Isso vai aumentar o meu score?
Para quem já foi negativado demora um pouquinho conseguir a confiança do mercado novamente. Portanto, é difícil saber quando o score terá aumento, de acordo com a Serasa.
6. Manter o cadastro atualizado melhora a pontuação do meu score
Quanto mais atualizados estejam seus dados, maiores são as chances de o consumidor ter seus hábitos financeiros e dados conhecidos pelos bureaus de crédito. Não esqueça que o score não é o único tipo de informação que as instituições consultam na hora de conceder crédito ao consumidor.
Com informações: Serasa, Nubank e ConsultScore